貴州銀行貴陽分行：普惠金融照亮個體商戶前行之路
2023年10月召開的中央金融工作會議首次提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。
為深入貫徹中央金融工作會議精神，用心貴銀開設“做好五篇大文章書寫貴銀新答卷”專欄，講述貴州銀行在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融領(lǐng)域的服務故事。
普惠金融篇
照亮個體商戶前行之路
在社區(qū)的煙火氣息中，劉蕓（化名）經(jīng)營餐飲店已有20余年，親歷了從現(xiàn)金收款到二維碼支付的轉(zhuǎn)型，也見證了個體工商戶如何在金融支持下煥發(fā)新生。她的故事不僅是貴州銀行普惠金融網(wǎng)格化服務的一個縮影，更是金融如何助力實體經(jīng)濟發(fā)展的生動寫照。
瞥見路邊的貴州銀行
燒油、放菜、翻炒、起鍋，炒菜是對溫度、時間、調(diào)味的精準把控，開餐飲店20余年的劉蕓（化名）對各類貴州小炒得心應手。出示碼牌、聽收款音、送食客出門，近兩年使用現(xiàn)金的人越來越少，劉蕓也已習慣使用二維碼收款。
劉蕓的家常菜館開在貴陽油榨街某社區(qū)內(nèi)，用心經(jīng)營多年，積累了一批忠實客戶。瞅準周邊沒有像樣的早餐店，一年前，她又租下隔壁門面，投資幾萬元開了一間包子鋪。
如果不是2024年父親突然病故，劉蕓不會想到貸款。“老人家在ICU里住了很久，最后錢沒了，人也沒了。”那段時間，劉蕓掏空積蓄給父親治病，還欠了很多食材款。給父親辦完后事，她盤算了一下：餐館要繼續(xù)開門，得先結(jié)清欠款，把包子店關(guān)了能籌些錢，可投資還沒回本。她心有不甘，決定去銀行貸款，清了舊賬，安心經(jīng)營兩個店。
劉蕓把自己的賬理清楚了，只需要四萬元，她第一時間揣著營業(yè)執(zhí)照去銀行辦理貸款，可信心滿滿的她卻碰了壁。小店的二維碼牌綁定了一張銀行卡，平時的營業(yè)收入大部分都匯集在里面，沒想到，客戶經(jīng)理查看賬戶流水后，面露難色地告訴她，由于她使用的是第三方碼牌，營業(yè)收入沒有通過該行的收款碼直接轉(zhuǎn)入卡內(nèi)，不符合貸款準入標準。
劉蕓怎么也想不通，“錢都在那家銀行，他們說不合格，換別家肯定更不合格了。”劉蕓漫無目的地徘徊在大街上，突然瞥見路邊還有一家紅色招牌的貴州銀行，“我是抱著最后一絲希望走進去的。”
最后一絲希望沒有落空
劉蕓看到的是貴州銀行貴陽市南路社區(qū)支行。2024年10月末的這天，恰逢綜合柜員文一峰輪值大堂，他熱情地接待了劉蕓。接過文一峰遞來的熱茶，劉蕓一口氣說了自己的經(jīng)營情況、貸款原因、貸款用途。“阿姨，聽您描述，我們可以受理您的業(yè)務需求，如果您確定申請，我們還要收集其他資料。”文一峰話音剛落，劉蕓當即表示愿意配合貸款調(diào)查。她沒想到這么順利，開心之余忍不住把之前的經(jīng)歷說了出來，文一峰教她在手機上查看銀行流水，她搞不明白流水和貸款有什么關(guān)系，但平日習慣于精打細算，一眼就看出了第三方的碼牌手續(xù)費有貓膩。“太高了，每次有收入打進卡里，要扣兩次，我起碼貢獻了1萬塊的手續(xù)費！”劉蕓很生氣，那張第三方碼牌是她在菜場買菜時，在一個年輕人殷勤地推薦下辦理的。
支行行長得知情況后，隨后安排客戶經(jīng)理上門，為劉蕓辦理新的碼牌，向她交代使用方法并告知手續(xù)費。劉蕓通過手機申請的4萬元貸款3天就批下來了，速度快得“驚掉下巴”，之后她給自己相熟的鄰居和朋友推薦了貴州銀行，有3個商戶辦理了經(jīng)營貸款和碼牌，“確實太感謝了，最后的一絲希望沒有落空。”
網(wǎng)格化服務解決信息不對稱
文一峰對劉蕓的服務很細致，因為他發(fā)現(xiàn)劉蕓“好多東西搞不懂，怎么使用手機銀行，怎么查信息，都需要指導。”在信息爆炸的時代，像劉蕓這樣的人不在少數(shù)，他們可以在自己擅長的領(lǐng)域和熟悉的生活里過得很自在，可龐雜、真假難辨的信息在無形中增加了生活成本。“20年的經(jīng)歷說明她確實很會做餐飲，不然也干不了這么多年，可這樣厲害的阿姨卻被忽悠辦了一個手續(xù)費很高的碼牌。”文一峰感嘆，要每個人對每個領(lǐng)域都了如指掌是不可能的，所以銀行人把專業(yè)化的服務做好，客戶只需要認準銀行，就能避免“踩坑”。
“知道的人不需要，需要的人不知道。”很多小微客戶經(jīng)理有所感觸。這是信息不對稱造成的問題，一方面，銀行網(wǎng)點和手機銀行是重要的宣傳渠道，可商戶對這些渠道關(guān)注度較低；另一方面，許多商戶對銀行流程不熟悉，以為復雜，導致對銀行貸款望而卻步。
為解決這類問題，貴州銀行貴陽分行于2023年初啟動普惠金融網(wǎng)格化服務，將小微貸款的相關(guān)信息送達商戶手中。貴陽分行根據(jù)個體工商戶分布廣而散的特點，按照“無縫覆蓋、服務便利”的原則，以51家經(jīng)營網(wǎng)點為中心，將貴陽城區(qū)劃分為數(shù)個二級和三級網(wǎng)格，服務范圍覆蓋全市6個行政區(qū)和4個國家級開發(fā)區(qū)，商戶7.6萬戶，每個網(wǎng)格配備專業(yè)的普惠金融網(wǎng)格隊員。
自2023年啟動普惠金融網(wǎng)格化服務以來，貴陽分行累計為7000余商戶提供金融服務，發(fā)放小微貸款超過9.69億元，平均放款時間縮短至3天以內(nèi)。
迅速為客戶提供解決方案
貴陽分行下轄51個經(jīng)營網(wǎng)點均配備了普惠金融網(wǎng)格隊員，僅有6名工作人員的貴陽市南路社區(qū)支行也不例外。支行里像文一峰這樣愛學習的年輕人很多，“參加培訓，自己看文件學，或者逮著懂的人問。”文一峰介紹，他主要通過電話和上門拜訪向商戶介紹貸款，“我行的經(jīng)營快貸、結(jié)算貸在手機上就能申請，資料簡單，放款速度快。”通過學習和“實戰(zhàn)”，年輕客戶經(jīng)理成長為行家里手，能迅速為客戶資金難題找出解決方案。
貴陽分行的普惠金融網(wǎng)格隊員包括經(jīng)營型支行行長、大堂經(jīng)理、理財經(jīng)理、小微客戶經(jīng)理、綜合柜員等，涉及多條線多崗位。為打造一支專業(yè)化的服務隊伍，貴陽分行今年啟動小班制培訓計劃。“每周主題不同，參訓人員根據(jù)自己實際需求報名參加。”貴陽分行小微業(yè)務部副總經(jīng)理劉毅介紹，除課堂教學外，分行業(yè)務推動崗將與網(wǎng)格隊員一同走訪客戶、貸款調(diào)查，開展現(xiàn)場教學。
抓好人才培養(yǎng)的同時，貴陽分行小微業(yè)務部下發(fā)業(yè)務指導，針對網(wǎng)點周邊商戶、“名特優(yōu)新”個體工商戶、小微融資協(xié)調(diào)機制推薦名單等7類客群，做好常態(tài)化、規(guī)范化金融服務工作，不斷擴大普惠金融服務觸達人群。
2024年12月2日，貴州銀行的普惠金融網(wǎng)格化服務案例“創(chuàng)新網(wǎng)格化營銷模式 助力金融服務提效”亮相“智普惠 新金融——2024中小企業(yè)金融論壇暨普惠金融創(chuàng)新發(fā)展研討會”，并入選中國金融出版社出版的《全國普惠金融典型案例集錦（2024）》。
“2025年，我們將繼續(xù)深化網(wǎng)格化服務模式，擴大服務覆蓋面、提高審批效率，讓更多小微企業(yè)和個體工商戶享受到便捷、高效的金融服務。”劉毅說。
